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理财方案,月入过万(2)

更新时间:2014-11-06该信息被浏览:
再购20万-25万SUV一辆。
今年的储蓄明年用来购车
  
  张先生个人每年收入为39.6万元-47.6万元。妻子每年税后收入约为5.3万元。家庭年收入45万元-53万元。扣除各种支出(生活支出、房贷、保费等),年结余在20万元以上,在不动用其他资金的情况下,今年的年储蓄完全可以在明年用来购车。
 理财目标
  
  社保之外购买其他保险。
  
  重疾险意外险不可少
  
  目前张先生夫妻二人均有社会保险,商业保险方面购买了夫妻双方人寿保险一份。但是人寿保险保障范围一般仅保障死亡,保障结构比较单一,建议补充重大疾病类和意外伤害类保险配置,避免因大病或意外伤害而带来的家庭财务风险。年保费支出建议保持在家庭年收入的10%左右,即4万元左右。目前人寿保险费为2.2万元,因此建议以张先生为被保险人购买30万元的重大疾病保险,年缴保费约为1.7万元,为张先生夫妇购买意外伤害保险,保额分别为100万元,年缴保费为2000元左右。
   
  理财目标

   配置家庭预备金、宝宝生养费和教育金。


  基金定投储备宝宝教育金
  
  合理的预备金范围为3-6个月的支出。考虑到张太太已怀孕5月,家庭开支会增加,因此建议配置6个月的家庭支出作为家庭预备金,因此将40万的存款提取7万作为流动性资产,其余作为投资资产。其中2万可投资货币型基金,每日计算收益,赎回通常2个工作日即可到账,具有良好的流动性。其余5万元,建议投资现金管理类理财产品,产品投资期限较为灵活,属低风险,适于投资。
  
  张太太已怀孕5个月,目前需要准备宝宝的生育费用大约3万元,而宝宝出生后,家庭的生活支出将增加2万元左右。且日后宝宝的教育金费用也是一笔不少的数目,建议家庭每年提取1万元进行基金定投,作为宝宝将来的教育金费用,若按照年化收益率5%测算,到宝宝18岁时可储蓄资金大约28万元,这笔资金可作为宝宝未来的大学学费。
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